มาตรการคุ้มครองนักลงทุน: เปรียบเทียบโครงการคุ้มครอง (FSCS, ICF) และเงื่อนไขการจ่ายเงินชดเชย

ลองจินตนาการถึงสถานการณ์ที่บริษัทการเงิน ซึ่งอาจเป็นบริษัทที่คุณไว้วางใจให้ดูแลเงินลงทุน จู่ๆ ก็ประกาศว่าไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ นี่ไม่ใช่ความกลัวในสมมติฐาน แต่มันเกิดขึ้นจริง ในสหราชอาณาจักร การล้มเหลวของบริษัทอย่าง SVS Securities PLC ในปี 2019 ซึ่งนำไปสู่การที่ลูกค้ากว่า 24,000 รายต้องเรียกร้องค่าชดเชย หรือปัญหาล่าสุดกับ Beaufort Securities ล้วนเป็นเครื่องเตือนใจที่ชัดเจน สถานการณ์เหล่านี้ไม่ใช่เรื่องของการเลือกการลงทุนที่ไม่ดี แต่เป็นเรื่องที่บริษัทเองกลายเป็นผู้ล้มละลายหรือไม่สามารถคืนสินทรัพย์ที่ถือครองไว้สำหรับลูกค้าได้ เหตุการณ์ดังกล่าวทำให้บุคคลต้องเผชิญกับโอกาสที่จะสูญเสียเงินทุน แม้ว่าพวกเขาจะคิดว่ากำลังติดต่อกับนิติบุคคลที่มีชื่อเสียงและได้รับใบอนุญาต นี่คือจุดที่โครงการคุ้มครองนักลงทุนถูกออกแบบมาเพื่อเปิดใช้งาน โดยนำเสนอชั้นการป้องกันที่สำคัญที่หลายคนคิดว่ามีอยู่เสมอ แต่มาพร้อมกับเงื่อนไขและข้อจำกัดเฉพาะ การมีอยู่ของโครงการดังกล่าว มักจะแยกแยะการลงทุนที่ได้รับการคุ้มครองอย่างแท้จริงออกจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงแอบแฝงจำนวนมาก

โครงการคุ้มครองบริการทางการเงิน (FSCS) ทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัยของสหราชอาณาจักรสำหรับลูกค้าของบริษัทบริการทางการเงินที่ได้รับอนุญาต ก่อตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติบริการทางการเงินและการตลาด 2000 บทบาทของ FSCS คือการจ่ายเงินชดเชยเมื่อบริษัทดังกล่าวล้มเหลวและไม่สามารถจ่ายค่าเรียกร้องได้ ซึ่งรวมถึงธนาคาร สมาคมการเคหะ สหกรณ์ออมทรัพย์ บริษัทประกันภัย บริษัทลงทุน และผู้บริหารจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัย สำหรับการลงทุน FSCS ให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง 85,000 ปอนด์สเตอร์ลิงต่อบุคคล ต่อบริษัท ตัวเลขนี้ใช้กับจำนวนเงินลงทุนทั้งหมดที่ถือครองกับบริษัทเดียว โดยไม่คำนึงว่าบุคคลนั้นถือผลิตภัณฑ์การลงทุนที่แตกต่างกันกี่รายการกับบริษัทนั้น สำหรับบัญชีร่วม ผู้ถือบัญชีแต่ละคนจะได้รับการคุ้มครองนี้ ซึ่งหมายความว่าบัญชีร่วมอาจได้รับการคุ้มครองสูงสุดถึง 170,000 ปอนด์สเตอร์ลิง

FSCS ได้รับเงินทุนจากอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเองผ่านการเก็บเงินสมทบจากบริษัทที่ได้รับอนุญาต กลไกนี้ถูกออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าต้นทุนของความล้มเหลวจะตกอยู่กับอุตสาหกรรม ไม่ใช่ผู้เสียภาษี เมื่อบริษัทล้มเหลว FSCS จะประเมินการเรียกร้องแต่ละรายการ และหากถูกต้อง จะจ่ายเงินชดเชย กระบวนการนี้มักจะเริ่มต้นด้วยการแต่งตั้งผู้บริหารจัดการให้กับบริษัทที่ล้มเหลว ซึ่งจะสื่อสารกับ FSCS เป็นกระบวนการที่มีโครงสร้าง แต่บ่อยครั้งต้องใช้เวลาเนื่องจากความซับซ้อนในการคลี่คลายกิจการของธุรกิจที่ล้มเหลว วงเงินคุ้มครอง 85,000 ปอนด์สเตอร์ลิงได้รับการปรับปรุงล่าสุดเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2019

ทั่วเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) คำสั่งที่รู้จักกันในชื่อ 97/9/EC กำหนดให้รัฐสมาชิกทุกประเทศต้องจัดตั้งโครงการคุ้มครองนักลงทุน (ICS) อย่างน้อยหนึ่งแห่ง ซึ่งมักจะเรียกว่ากองทุนคุ้มครองนักลงทุน (ICF) แม้ว่าคำสั่งนี้จะกำหนดมาตรฐานขั้นต่ำสำหรับการคุ้มครอง โดยทั่วไปคือ 20,000 ยูโรต่อนักลงทุน ต่อบริษัท แต่รายละเอียดการดำเนินการอาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ตัวอย่างเช่น กองทุนคุ้มครองนักลงทุนไซปรัส ซึ่งกำกับดูแลโดย CySEC เสนอเงินชดเชยสูงสุดถึง 20,000 ยูโร จำนวนนี้เป็นจำนวนสูงสุดที่นักลงทุนที่มีสิทธิ์จะได้รับ โดยไม่คำนึงถึงจำนวนบัญชีที่ถือครองหรือจำนวนเงินทุนที่ฝากไว้

กองทุนเหล่านี้ดำเนินการคล้ายกับ FSCS โดยทั่วไปได้รับเงินทุนจากการบริจาคจากบริษัทลงทุนที่ได้รับอนุญาตภายในเขตอำนาจศาลของตน วัตถุประสงค์ยังคงสอดคล้องกัน: เพื่อชดเชยนักลงทุนหากบริษัทที่ได้รับอนุญาตไม่สามารถคืนเงินทุนหรือตราสารของลูกค้าได้เนื่องจากปัญหาทางการเงินของบริษัท วงเงินคุ้มครองที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ FSCS ของสหราชอาณาจักรเป็นข้อกังวลสำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุนจำนวนมาก ความแตกต่างนี้หมายความว่าในขณะที่บริษัทอย่าง XM ซึ่งกำกับดูแลโดย CySEC จะอยู่ภายใต้วงเงิน ICF ที่ 20,000 ยูโร แต่บริษัทคู่ค้าที่กำกับดูแลโดย FCA อาจเสนอระดับการคุ้มครองที่สูงกว่า ความแตกต่างนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการกู้คืนเงินทุนที่เป็นไปได้ของนักลงทุนหากบริษัทล้มเหลว

เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองโครงการคุ้มครองนักลงทุนที่เลือก

นอกเหนือจากสหราชอาณาจักรและเขตเศรษฐกิจยุโรปแล้ว การชดเชยนักลงทุนมีความเป็นมาตรฐานน้อยกว่า เขตอำนาจศาลอย่างออสเตรเลีย แคนาดา และสหรัฐอเมริกามีหน่วยงานกำกับดูแลและกรอบการคุ้มครองนักลงทุนเป็นของตนเอง แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนถึงโครงการชดเชยที่ชัดเจนเช่นเดียวกับที่พบในยุโรปเสมอไป ตัวอย่างเช่น ASIC ของออสเตรเลีย ซึ่งกำกับดูแลบริษัทต่างๆ เช่น Pepperstone และ IC Markets ให้ความสำคัญอย่างมากกับการทำให้แน่ใจว่าบริษัทรักษาระดับเงินทุนที่เพียงพอและแยกเงินทุนของลูกค้าออกจากกัน แม้ว่ามาตรการเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันความล้มเหลวของบริษัท แต่ก็ไม่ได้รวมโครงการชดเชยโดยตรงที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในกรณีที่เกิดการล้มละลายเสมอไป ในสหรัฐอเมริกา Securities Investor Protection Corporation (SIPC) คุ้มครองลูกค้าของโบรกเกอร์ดีลเลอร์ที่เป็นสมาชิกสูงถึง $500,000 รวมถึง $250,000 สำหรับการเรียกร้องเงินสด ซึ่งครอบคลุมหลักทรัพย์และเงินสดที่ถืออยู่ในบัญชีโบรกเกอร์เป็นหลัก ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์การลงทุนทุกรูปแบบ เช่น สัญญาซื้อขายส่วนต่าง (CFD) เสมอไป สำหรับการซื้อขายตราสารอนุพันธ์ เช่น สัญญาซื้อขายล่วงหน้า (futures) และออปชั่นบนสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (options on futures) Commodity Futures Trading Commission (CFTC) และ National Futures Association (NFA) บังคับใช้กฎการแยกเงินลูกค้าอย่างเข้มงวด แต่ไม่มีกองทุนชดเชยที่บริหารโดย NFA หรือ CFTC โดยตรง ดังนั้น สำหรับบริษัทที่ได้รับการกำกับดูแลในภูมิภาคอื่น เช่น OANDA (CFTC/NFA, ASIC, IIROC) หรือ FOREX.com (CFTC/NFA, FCA, ASIC) กลไกการคุ้มครองจะแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญตามใบอนุญาตและเขตอำนาจศาลเฉพาะที่บัญชีของลูกค้าถูกเปิด ลูกค้าต้องทำความเข้าใจว่าพวกเขากำลังทำสัญญากับหน่วยงานใดและหน่วยงานนั้นได้รับการกำกับดูแลที่ใด

การเปิดใช้งานโครงการชดเชยนักลงทุนไม่ได้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ และต้องอาศัยการปฏิบัติตามเงื่อนไขเฉพาะ โดยทั่วไปแล้ว สิ่งกระตุ้นพื้นฐานคือ ความล้มเหลว ของบริษัทหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาต ความล้มเหลวนี้มักจะถูกประกาศเมื่อบริษัทถูกพิจารณาว่าล้มละลาย หยุดการซื้อขาย หรือไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินต่อลูกค้าได้ รวมถึงการคืนสินทรัพย์หรือเงินทุนของลูกค้า ไม่ได้เกิดจากการขาดทุนจากการลงทุนในตลาด หากนักลงทุนขาดทุนเนื่องจากสินทรัพย์ที่เลือกมีผลประกอบการไม่ดี โครงการชดเชยจะไม่ครอบคลุม หน่วยงานกำกับดูแล หรือผู้บริหารที่ศาลแต่งตั้ง มีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่าบริษัทล้มเหลวเมื่อใด สำหรับ FSCS ต้องมีการประกาศ 'การผิดนัดชำระหนี้' ซึ่งหมายความว่าบริษัทไม่สามารถหรือไม่น่าจะสามารถชำระหนี้ที่ถูกเรียกร้องได้ สำหรับ European ICFs ก็ต้องมีการประกาศความไม่สามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในลักษณะเดียวกัน ซึ่งมักจะริเริ่มโดยหน่วยงานกำกับดูแลระดับประเทศ (เช่น CySEC สำหรับ Cyprus ICF) การประกาศนี้จะเริ่มกระบวนการเพื่อให้กองทุนชดเชยเริ่มรับและประเมินการเรียกร้อง นักลงทุนไม่สามารถตัดสินใจเองได้ว่าบริษัทล้มเหลว จะต้องมีการประกาศอย่างเป็นทางการจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหรือศาลก่อนที่กระบวนการชดเชยจะเริ่มต้นได้ นี่คือส่วนที่คู่มือส่วนใหญ่มักจะข้ามไป: การประกาศการผิดนัดชำระหนี้ทางกฎหมายและการบริหารจัดการจริงคือสิ่งที่จำเป็นต้องมีก่อน

เมื่อบริษัทถูกประกาศว่าผิดนัดชำระหนี้ กองทุนคุ้มครองนักลงทุนจะเริ่มดำเนินการ กระบวนการนี้แม้จะออกแบบมาเพื่อคุ้มครองนักลงทุน แต่ก็ไม่ค่อยเกิดขึ้นทันทีทันใด สำหรับ FSCS ขั้นตอนโดยทั่วไปมีดังนี้: การแจ้งเตือนลูกค้าที่ได้รับผลกระทบโดยผู้ดูแลระบบหรือ FSCS, การยื่นแบบฟอร์มเรียกร้อง (ทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์), การประเมินคุณสมบัติและจำนวนเงินชดเชย และสุดท้ายคือการชำระเงิน FSCS มีเป้าหมายที่จะจ่ายเงินชดเชยภายในเจ็ดวันสำหรับการเรียกร้องต่อธนาคารและสถาบันการเงินเพื่อที่อยู่อาศัย และโดยทั่วไปภายในสามเดือนสำหรับการเรียกร้องจากการลงทุน เมื่อได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด อย่างไรก็ตาม กรณีที่ซับซ้อนอาจใช้เวลานานกว่านั้น ตัวอย่างเช่น FSCS ได้จ่ายเงินชดเชยมากกว่า £1.2 billion สำหรับการเรียกร้องจากการลงทุนในปี 2022/23

กองทุนคุ้มครองนักลงทุนของยุโรป (ICFs) ดำเนินการในลักษณะที่คล้ายกัน ซึ่งมักจะอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ Directive 97/9/EC หลังจากมีการประกาศว่าไม่สามารถคืนสินทรัพย์ของลูกค้าได้ กองทุนคุ้มครองระดับประเทศจะเปิดระยะเวลาการเรียกร้อง แจ้งนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการยื่นคำร้อง คำสั่งดังกล่าวระบุว่าควรจ่ายเงินชดเชยภายในสามเดือนนับจากวันที่พิจารณาความถูกต้องของการเรียกร้องและจำนวนเงินที่ต้องจ่าย อย่างไรก็ตาม กฎหมายระดับประเทศสามารถขยายระยะเวลานี้ได้ภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ ในทางปฏิบัติ กองทุนมักจะขอเอกสารประกอบโดยละเอียดสองครั้งเพื่อยืนยันยอดเงินในบัญชีและตัวตนของลูกค้า ความพยายามด้านการบริหารที่จำเป็นในการสร้างบัญชีลูกค้าขึ้นใหม่และตรวจสอบการเรียกร้องสำหรับบุคคลหลายพันคนสามารถขยายกรอบเวลาเหล่านี้ได้ บางครั้งอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการล้มเหลวของบริษัทที่ใหญ่และซับซ้อนกว่า ไม่ใช่เรื่องแปลกที่บุคคลจะต้องรอหกเดือนหรือมากกว่านั้นนับจากวันที่ประกาศเพื่อรับเงินชดเชยในกรณีที่ซับซ้อน

กระบวนการเรียกร้องค่าชดเชยและกรอบเวลาโดยทั่วไป

สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างกฎการคุ้มครองเงินของลูกค้าและกองทุนคุ้มครองนักลงทุน ทั้งสองสิ่งนี้เป็นมาตรการป้องกันที่แยกจากกัน แต่เสริมซึ่งกันและกัน กฎเงินของลูกค้า เช่น ที่บังคับใช้โดย FCA (Client Assets Sourcebook, กฎ CASS) หรือ ASIC กำหนดให้บริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต้องแยกเงินทุนของลูกค้าออกจากเงินทุนในการดำเนินงานของตนเอง ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารแยกต่างหาก ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของงบดุลของบริษัท เป้าหมายคือหากบริษัทเลิกกิจการ เงินทุนที่แยกไว้ของคุณจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ของบริษัท และสามารถส่งคืนให้คุณได้โดยตรงโดยผู้ดูแลระบบ

กองทุนคุ้มครองนักลงทุนทำหน้าที่เป็นแนวป้องกันสุดท้ายเมื่อการป้องกันหลักเหล่านี้ล้มเหลว หรือหากมีการขาดแคลนเงินทุนของลูกค้าที่แยกไว้เนื่องจากการฉ้อโกงหรือข้อผิดพลาดในการบริหารภายในบริษัท ตัวอย่างเช่น หากบริษัทอย่าง FxPro ซึ่งกำกับดูแลโดย FCA ล้มเหลว แนวป้องกันแรกคือการคืนเงินทุนของลูกค้าที่แยกไว้ เฉพาะในกรณีที่มีการขาดดุลในเงินทุนเหล่านี้ หรือหากไม่สามารถกู้คืนได้ FSCS จึงจะเข้ามาให้เงินชดเชยตามวงเงินที่ระบุไว้ ความแตกต่างนี้ไม่ใช่แค่ทางวิชาการ การแยกเงินลูกค้าที่มีประสิทธิภาพหมายความว่าในการล้มเหลวของบริษัทหลายแห่ง ลูกค้าจะได้รับเงินคืนทั้งหมดหรือส่วนใหญ่โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพากองทุนคุ้มครองนักลงทุนเลย กองทุนคุ้มครองนักลงทุนเป็นแนวป้องกันสุดท้าย ไม่ใช่แนวป้องกันแรก

หนึ่งในประเด็นที่สำคัญที่สุดของการคุ้มครองนักลงทุนคือ โครงการชดเชยความเสียหายจะใช้ได้เฉพาะกับบริษัทที่ได้รับอนุญาตและควบคุมอย่างถูกต้องในเขตอำนาจศาลที่โครงการนั้นดำเนินการอยู่เท่านั้น ซึ่งหมายความว่า หากบุคคลใดติดต่อกับหน่วยงานที่ไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งมักจะปลอมตัวเป็นโบรกเกอร์ที่ถูกกฎหมาย จะไม่มีการชดเชยความเสียหายแก่นักลงทุนใดๆ ทั้งสิ้น เงินทุนที่ฝากไว้กับบริษัทดังกล่าวมีความเสี่ยงโดยสิ้นเชิง โดยไม่มีตาข่ายนิรภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหรืออุตสาหกรรมให้พึ่งพาได้

การดำเนินการที่ไม่ได้รับอนุญาตมักจะกำหนดเป้าหมายไปที่บุคคลทั่วไปผ่านการตลาดออนไลน์ที่ซับซ้อน โดยสัญญาผลตอบแทนที่ไม่สมจริง หรือใช้กลยุทธ์การขายแบบกดดันสูง พวกเขาอาจอ้างว่าได้รับการควบคุมในเขตอำนาจศาลที่ไม่ชัดเจน หรือให้หมายเลขใบอนุญาตปลอม บริษัทที่อยู่ใน FCA's Warning List of Unauthorised Firms หรือ CFTC's Registration Deficient (RED) List เป็นตัวอย่างสำคัญของหน่วยงานที่ไม่มีการคุ้มครองที่ถูกต้องตามกฎหมาย เมื่อติดต่อกับหน่วยงานดังกล่าว เงินมักจะสูญหายไปทั้งหมด และความพยายามในการกู้คืนก็เป็นเรื่องที่ท้าทายอย่างยิ่ง ซึ่งมักจะต้องดำเนินการทางกฎหมายระหว่างประเทศโดยมีโอกาสน้อย ผู้บริโภคที่ต้องการปกป้องตนเองจะต้องตรวจสอบสถานะการกำกับดูแลของบริษัท ก่อน ที่จะโอนเงินใดๆ เสมอ นี่เป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้ในการปกป้องเงินทุน

ความแตกต่างที่สำคัญ: โบรกเกอร์ที่ได้รับการกำกับดูแล เทียบกับ ผู้ประกอบการที่ไม่ได้รับอนุญาต

เมื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพและขอบเขตของการชดเชยความเสียหายแก่นักลงทุน Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ในสหราชอาณาจักรโดยทั่วไปโดดเด่นในการให้การคุ้มครองในระดับที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับ Investor Compensation Fund (ICF) หลายแห่งในยุโรป ความแตกต่างหลักอยู่ที่วงเงินชดเชย: £85,000 สำหรับการลงทุนภายใต้ FSCS เทียบกับ €20,000 ที่เป็นมาตรฐานซึ่งเสนอโดย ICF ระดับชาติหลายแห่ง ตามที่กำหนดโดยคำสั่ง 97/9/EC ของสหภาพยุโรป ความแตกต่างนี้หมายความว่านักลงทุนที่ถือเงิน £50,000 กับบริษัทที่ได้รับการกำกับดูแลโดย FCA มีแนวโน้มที่จะได้รับการคุ้มครองเต็มจำนวน ในขณะที่นักลงทุนที่มีจำนวนเงินเท่ากันในบริษัทการลงทุนที่ได้รับการกำกับดูแลโดย CySEC อาจกู้คืนได้เพียง €20,000 (ประมาณ £17,000 ตามอัตราแลกเปลี่ยนทั่วไป) ความแตกต่างนี้มีนัยสำคัญและหมายความว่าสำหรับเงินลงทุนจำนวนมาก โครงการของสหราชอาณาจักรให้ความปลอดภัยที่มากกว่าอย่างเห็นได้ชัด

นอกเหนือจากตัวเลขหลักแล้ว ประสิทธิภาพในการบริหารจัดการและความรวดเร็วในการจ่ายเงินชดเชยก็อาจแตกต่างกันไป แม้ว่าทั้งสองระบบจะมุ่งเป้าไปที่การชดเชยที่ทันท่วงที แต่ FSCS มีประวัติผลงานที่แข็งแกร่งและรายงานสาธารณะที่ชัดเจนเกี่ยวกับประสิทธิภาพของตน การมีเงินทุนชดเชยที่ใหญ่กว่าและการบริหารจัดการแบบรวมศูนย์ของ FSCS มักจะหมายถึงประสบการณ์ที่สอดคล้องกันมากขึ้นสำหรับผู้เรียกร้อง นี่ไม่ใช่การลดทอนบทบาทของ ICF ในยุโรป ซึ่งมีหน้าที่สำคัญ แต่เป็นการเน้นย้ำว่าโครงการชดเชยความเสียหายทั้งหมดไม่ได้ให้ระดับการกู้คืนทางการเงินที่เท่าเทียมกัน สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาการลงทุน โครงการชดเชยความเสียหายที่เฉพาะเจาะจงที่ใช้กับบริษัทที่เลือกและวงเงินที่โครงการนั้นให้ ควรเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจของพวกเขา วงเงินที่ต่ำกว่า €20,000 ของ ICF หลายแห่งทำให้เป็นทางเลือกที่น่าดึงดูดน้อยลงสำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุนจำนวนมาก ซึ่งผลักภาระความรับผิดชอบในการบริหารความเสี่ยงไปที่ตัวบุคคลมากขึ้น

การปกป้องเงินลงทุนของคุณเริ่มต้นด้วยขั้นตอนง่ายๆ แต่กลับถูกมองข้ามบ่อยครั้ง นั่นคือการตรวจสอบสถานะการกำกับดูแลของบริษัทใดๆ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจลงทุน กระบวนการนี้ตรงไปตรงมาและใช้ฐานข้อมูลสาธารณะที่หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินดูแลอยู่ สำหรับบริษัทที่อ้างว่าได้รับการกำกับดูแลในสหราชอาณาจักร ให้ตรวจสอบกับ Financial Conduct Authority (FCA) Financial Services Register คุณจะต้องใช้ชื่อบริษัทหรือหมายเลข Financial Services Register (FRN) ของบริษัทนั้น บริษัทที่น่าเชื่อถือจะมีข้อมูลรายละเอียดแสดงกิจกรรมที่ได้รับอนุญาตและข้อมูลติดต่อ ในทำนองเดียวกัน สำหรับบริษัทที่ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตของไซปรัส ให้ใช้ CySEC Regulated Entities Register สำหรับบริษัทที่ได้รับการกำกับดูแลในออสเตรเลีย ASIC Professional Registers จะให้ข้อมูลที่จำเป็น ในสหรัฐอเมริกา CFTC และ NFA ดูแลระบบ NFA BASIC สำหรับการตรวจสอบประวัติและสถานะการเป็นสมาชิกของโบรกเกอร์ ทะเบียนเหล่านี้จะระบุว่าบริษัทได้รับใบอนุญาตหรือไม่ ดำเนินกิจกรรมใด และมีคำเตือนหรือข้อจำกัดใดๆ ต่อบริษัทนั้นหรือไม่ หากบริษัทไม่อยู่ในทะเบียนของหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง หรือข้อมูลไม่ตรงกับที่บริษัทแจ้งคุณ นั่นคือสัญญาณเตือนที่ชัดเจน อย่าดำเนินการลงทุนต่อ การตรวจสอบโดยตรงนี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพที่สุดของคุณในการป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการติดต่อกับหน่วยงานที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือฉ้อโกง โปรดจำไว้ว่าเว็บไซต์อาจอ้างอะไรก็ได้ แต่ฐานข้อมูลของหน่วยงานกำกับดูแลต่างหากที่เก็บความจริงที่ตรวจสอบได้