Xác minh địa chỉ trụ sở chính của nhà môi giới dựa trên hồ sơ chính thức và dữ liệu bản đồ

Khi một cá nhân cân nhắc giao dịch với một nhà môi giới, một bước cơ bản là kiểm tra địa chỉ hoạt động được công bố của công ty. Thông tin này thường được trình bày ở nhiều vị trí khác nhau trên trang web của nhà môi giới: thường là trong phần 'Liên hệ', trang 'Về chúng tôi' riêng biệt, chân trang web, hoặc được nhúng trong các tài liệu pháp lý như Điều khoản và Điều kiện hoặc Thỏa thuận Khách hàng. Chẳng hạn, Pepperstone, một nhà môi giới được thành lập vào năm 2010, công bố rõ ràng trụ sở chính của mình tại Melbourne, Australia, trong khi XM, thành lập năm 2009, liệt kê Limassol, Cyprus, là địa điểm trụ sở chính. Những tuyên bố trực tiếp này cung cấp một điểm tham chiếu ban đầu, nhưng chúng chỉ là lớp điều tra đầu tiên.

Các nhà môi giới lớn, có uy tín thường duy trì nhiều văn phòng tại các khu vực pháp lý khác nhau để phục vụ các phân khúc khách hàng đa dạng theo các khuôn khổ pháp lý riêng biệt. Ví dụ, OANDA, thành lập năm 1996, công bố trụ sở chính tại New York, Hoa Kỳ, nhưng cũng có giấy phép với FCA tại Vương quốc Anh và ASIC tại Australia, cho thấy phạm vi hoạt động rộng lớn hơn. Thách thức đối với khách hàng tiềm năng là phải phân biệt địa chỉ nào trong số này, nếu có, đại diện cho cơ sở pháp lý và hoạt động chính của nhà môi giới, và quan trọng hơn, địa chỉ nào liên quan đến thực thể quản lý cụ thể sẽ giám sát tài khoản của họ. Một nhà môi giới có thể công khai hiển thị một địa chỉ danh tiếng tại một trung tâm tài chính được quản lý chặt chẽ, nhưng lại hướng khách hàng đến một thực thể được cấp phép tại một khu vực pháp lý hoàn toàn khác, ít nghiêm ngặt hơn.

Địa chỉ được công bố trên trang web không bao giờ nên được chấp nhận một cách đơn thuần mà không có sự điều tra thêm. Đây là phần mà hầu hết các hướng dẫn thường bỏ qua, thường cho rằng địa chỉ được cung cấp tự động là địa chỉ hợp pháp, đã đăng ký thực sự. Trên thực tế, một công ty có thể trình bày bất kỳ địa chỉ nào họ chọn trên trang web công khai của mình. Bước quan trọng là đối chiếu thông tin này với các nguồn chính thức, độc lập để xác nhận tính xác thực và ý nghĩa của nó đối với sự giám sát của cơ quan quản lý. Cách tiếp cận có hệ thống này hình thành nền tảng của quá trình thẩm định cho bất kỳ nhà giao dịch hoặc nhà đầu tư nghiêm túc nào.

Phương pháp đáng tin cậy nhất để xác minh địa chỉ pháp lý và hoạt động thực sự của một nhà môi giới là tham khảo các sổ đăng ký chính thức do các cơ quan quản lý tài chính duy trì. Các sổ đăng ký này liệt kê các thực thể được cấp phép cung cấp dịch vụ tài chính trong phạm vi quyền hạn của họ và bao gồm địa chỉ đã đăng ký mà cơ quan quản lý lưu giữ trong hồ sơ. Địa chỉ này có giá trị pháp lý ràng buộc và là địa chỉ mà các cơ quan quản lý sử dụng cho các thư từ chính thức và hoạt động giám sát.

Ví dụ, nếu một nhà môi giới tuyên bố có địa chỉ tại London, Vương quốc Anh, khách hàng nên tham khảo Sổ đăng ký Dịch vụ Tài chính của Financial Conduct Authority (FCA). Tương tự, đối với một địa chỉ tại Australia, ASIC Professional Registers cung cấp sự xác minh cần thiết. Các địa chỉ tại Cyprus có thể được kiểm tra thông qua CySEC Regulated Entities Register. Đối với các nhà môi giới hoạt động tại Hoa Kỳ, hệ thống NFA BASIC cung cấp trạng thái liên kết nền tảng chi tiết, bao gồm các địa chỉ đã đăng ký. Quá trình này thường bao gồm việc tìm kiếm tên công ty hoặc số giấy phép của nó trên trang web chính thức của cơ quan quản lý, sau đó sẽ hiển thị các chi tiết đã đăng ký, bao gồm địa chỉ pháp lý.

Điều cần thiết là phải hiểu rằng một địa chỉ trên sổ đăng ký của cơ quan quản lý xác nhận việc đăng ký hợp pháp của một thực thể tại địa điểm đó. Điều này không nhất thiết đảm bảo một văn phòng vật lý lớn hoặc sự hiện diện công khai, đặc biệt đối với các hoạt động nhỏ hơn hoặc chỉ trực tuyến. Tuy nhiên, đây là địa điểm được công nhận chính thức cho các mục đích quản lý, có nghĩa là mọi tranh chấp của khách hàng hoặc hành động thực thi thường sẽ được hướng tới địa chỉ đã đăng ký này.

Ví dụ về các Sổ đăng ký của Cơ quan Quản lý Chính thức và Thông tin Địa chỉ của Chúng

Mục tiêu chính của việc đối chiếu chéo địa chỉ là để xác định bất kỳ sự khác biệt nào giữa thông tin địa chỉ mà một nhà môi giới trình bày trên trang web của họ và thông tin được ghi nhận trong các sổ đăng ký của cơ quan quản lý chính thức. Những sự không khớp này có thể từ những khác biệt nhỏ về phong cách trình bày đến sự sai lệch địa lý đáng kể, mỗi loại đều mang ý nghĩa khác nhau đối với sự an toàn của khách hàng.Những khác biệt nhỏ có thể liên quan đến một chút biến thể trong cách viết tắt tên đường hoặc định dạng mã bưu chính. Mặc dù cần lưu ý những điều này, nhưng chúng ít đáng lo ngại hơn nếu số nhà, tên đường và thành phố cơ bản khớp nhau. Một sự khác biệt đáng kể hơn sẽ xuất hiện nếu số nhà hoặc tên đường khác nhau, ngay cả trong cùng một thành phố. Điều này đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng hơn, vì nó có thể cho thấy một hồ sơ đã lỗi thời hoặc một nỗ lực cố ý che giấu pháp nhân chính xác.Những khác biệt đáng lo ngại nhất xảy ra khi trang web của nhà môi giới liệt kê một địa chỉ ở một thành phố hoặc quốc gia hoàn toàn khác so với địa chỉ được tìm thấy trong sổ đăng ký của cơ quan quản lý chính thức, hoặc nếu trang web liệt kê một địa chỉ mà không tìm thấy giấy phép quản lý tương ứng. Ví dụ, nếu trang web của một nhà môi giới hiển thị rõ ràng một địa chỉ ở London, Vương quốc Anh, nhưng sổ đăng ký của FCA không cho thấy bất kỳ pháp nhân được cấp phép nào tại địa chỉ đó, và thay vào đó, giấy phép duy nhất được tìm thấy là của một pháp nhân được đăng ký ở một khu vực pháp lý nước ngoài, điều này báo hiệu một sự không khớp nghiêm trọng. Tình huống như vậy có nghĩa là khách hàng có khả năng đang giao dịch với một pháp nhân ở nước ngoài, nơi có thể cung cấp ít sự bảo vệ hơn, mặc dù địa chỉ tại Vương quốc Anh được quảng cáo.

Sau khi đối chiếu các địa chỉ đã ghi, bước xác minh tiếp theo là sử dụng các dịch vụ bản đồ công cộng như Google Maps để thực hiện phân tích định vị địa lý. Điều này cho phép kiểm tra trực quan các địa chỉ đã công bố và đăng ký, cung cấp bối cảnh quan trọng mà chỉ văn bản không thể mang lại. Mục tiêu là xác định bản chất của địa điểm thực tế: Đó có phải là một tòa nhà văn phòng thương mại? Một ngôi nhà dân cư? Một hộp thư bưu điện? Hay một doanh nghiệp hoàn toàn không liên quan?

Hãy xem xét một địa chỉ được liệt kê bởi một sàn môi giới: 123 Main Street, City. Việc tìm kiếm trên dịch vụ bản đồ có thể tiết lộ một khu phức hợp văn phòng lớn, hiện đại, một địa điểm hợp lý cho một công ty tài chính. Tuy nhiên, nếu kết quả tìm kiếm cho thấy một tòa nhà dân cư xuống cấp, một bãi đất trống, hoặc một cửa hàng bán lẻ không có mối liên hệ rõ ràng với dịch vụ tài chính, điều này sẽ gây ra lo ngại ngay lập tức. Một số sàn môi giới, đặc biệt là những sàn hoạt động mà không có giấy phép phù hợp, có thể sử dụng các địa chỉ chỉ là dịch vụ hộp thư bưu điện, văn phòng ảo, hoặc thậm chí là các địa chỉ nhà ở ngẫu nhiên. Không có điều nào trong số này cho thấy một hoạt động tài chính hợp pháp, có cơ sở vật chất. Việc kiểm tra trực quan này chỉ mất vài phút nhưng có thể mang lại những thông tin chi tiết giá trị.

Chức năng Street View có sẵn trên nhiều dịch vụ bản đồ cho phép 'đi bộ' ảo qua địa điểm. Điều này có thể xác nhận liệu tòa nhà có vẻ là một không gian văn phòng thực sự, liệu có biển hiệu công ty hiển thị hay không, hoặc liệu khu vực đó có phù hợp với một doanh nghiệp thương mại hay không. Nếu một sàn môi giới tự nhận là một nhà cung cấp dịch vụ lớn trên toàn cầu nhưng địa chỉ của họ lại là một ngôi nhà nhỏ ở ngoại ô, điều này tạo thành một sự khác biệt đáng kể, đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng hơn và có khả năng cho thấy một tình huống rủi ro cao. Chi tiết này, thường bị bỏ qua trong các kiểm tra tiêu chuẩn, cung cấp bằng chứng cụ thể về quy mô và tính hợp pháp rõ ràng của một công ty.

Nhiều doanh nghiệp hợp pháp, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động chủ yếu trực tuyến, sử dụng dịch vụ văn phòng ảo hoặc không gian làm việc chung (co-working space). Các dịch vụ này cung cấp địa chỉ gửi thư, dịch vụ trả lời điện thoại và đôi khi là cơ sở vật chất cho cuộc họp mà không yêu cầu một văn phòng vật lý riêng. Ví dụ, một sàn môi giới có thể đăng ký địa chỉ với FCA là một văn phòng dịch vụ tại Canary Wharf, London. Đây là một thực tiễn phổ biến và hợp pháp đối với các tổ chức được quản lý, đặc biệt là những tổ chức có mô hình hoạt động linh hoạt. Thách thức phát sinh khi phân biệt liệu sự sắp xếp này là để thuận tiện hay để che giấu việc thiếu sự hiện diện hoạt động thực sự tại một khu vực pháp lý quản lý quan trọng.

Điểm khác biệt chính nằm ở ý nghĩa của không gian ảo hoặc không gian chia sẻ về mặt giám sát quy định. Nếu thực thể cung cấp địa chỉ văn phòng ảo là chính thực thể đó được cấp phép bởi cơ quan quản lý địa phương, thì địa chỉ đó hợp lệ cho các mục đích chính thức. Tuy nhiên, nếu một sàn môi giới quảng cáo một địa chỉ văn phòng ảo uy tín ở một quốc gia như Vương quốc Anh, nhưng tiền của khách hàng thực tế lại được nắm giữ và quản lý bởi một thực thể hoàn toàn riêng biệt, không có giấy phép, được đăng ký ở một địa điểm nước ngoài, thì văn phòng ảo đó đang được sử dụng để tạo ấn tượng sai lệch về sự bảo vệ của cơ quan quản lý địa phương. Khách hàng phải xác minh rằng pháp nhân cụ thể mà họ đang ký hợp đồng là pháp nhân được đăng ký tại địa chỉ ảo đó và được quản lý bởi cơ quan có thẩm quyền liên quan.

Ví dụ, AvaTrade, được thành lập vào năm 2006, được quản lý bởi Central Bank of Ireland, ASIC và các cơ quan khác. Nếu một khách hàng được AvaTrade EU phục vụ theo giấy phép của Central Bank of Ireland, địa chỉ đăng ký của họ tại Dublin sẽ là điểm xác minh liên quan. Nếu địa chỉ đó là một văn phòng dịch vụ, nó vẫn hợp lệ nếu phù hợp với đăng ký quy định. Mối lo ngại phát sinh khi địa chỉ quảng cáo không tương ứng với bất kỳ thực thể được cấp phép nào liên quan đến sàn môi giới, hoặc tương ứng với một thực thể không được cấp phép để phục vụ khách hàng trong khu vực của họ.

Vị trí vật lý của trụ sở chính của một sàn môi giới không chỉ là một chi tiết hành chính; nó quyết định cơ quan quản lý nào có thẩm quyền chính đối với các hoạt động của sàn và, quan trọng hơn, các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng nào áp dụng cho khách hàng của họ. Tuyên bố của một sàn môi giới về việc được 'quản lý toàn cầu' thường cần được phân tích kỹ lưỡng. Một sàn môi giới có thể có giấy phép ở nhiều khu vực pháp lý, chẳng hạn như IC Markets, được quản lý bởi ASIC tại Úc, CySEC tại Síp và FSA tại Seychelles. Mỗi giấy phép thường quản lý một pháp nhân cụ thể liên quan đến sàn môi giới và phục vụ khách hàng từ các khu vực cụ thể. Khách hàng phải xác định họ đang giao dịch với thực thể nào trong số này, vì điều này quyết định quyền khiếu nại theo quy định của họ.

Ví dụ, nếu một khách hàng có trụ sở tại EU mở tài khoản với một sàn môi giới mà trang web hiển thị địa chỉ ở London, nhưng tài khoản của họ thực sự được mở với một thực thể được cấp phép bởi Securities Commission of the Bahamas (SCB), thì tiền và hoạt động giao dịch của khách hàng sẽ thuộc khuôn khổ pháp lý của SCB, chứ không phải FCA của Vương quốc Anh. Các biện pháp bảo vệ, chương trình bồi thường (như Financial Services Compensation Scheme tại Vương quốc Anh) và hạn chế đòn bẩy (leverage) (chẳng hạn như giới hạn 1:30 cho khách hàng bán lẻ theo sự can thiệp của ESMA đối với các công ty được EU quản lý) sẽ là của khu vực pháp lý SCB, vốn thường ít nghiêm ngặt hơn so với FCA hoặc CySEC.

Do đó, trụ sở chính đã công bố đóng vai trò là dấu hiệu chỉ ra khu vực pháp lý chính về sự giám sát của cơ quan quản lý đối với các hoạt động cốt lõi. Những khác biệt ở đây cho thấy sàn môi giới có thể đang cố gắng thu hút khách hàng từ các khu vực được quản lý tốt trong khi thực tế lại điều hành họ thông qua một thực thể ít được quản lý hơn. Thực tiễn này có khả năng tước đoạt các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ mà khách hàng có thể ngầm hiểu là đang được áp dụng dựa trên địa điểm quảng cáo.

Một số đặc điểm địa chỉ nhất định sẽ ngay lập tức khiến khách hàng phải xem xét kỹ lưỡng. Chúng thường liên quan đến các hoạt động thiếu giấy phép phù hợp hoặc tuân thủ quy định. Một mô hình phổ biến là sử dụng các địa chỉ nhà ở chung chung, đặc biệt ở những khu vực không nổi tiếng về các tổ chức tài chính. Nếu một sàn môi giới quảng cáo sự hiện diện toàn cầu đáng kể nhưng trụ sở chính đã đăng ký của họ lại là một ngôi nhà khiêm tốn ở một vùng ngoại ô yên tĩnh, điều này cho thấy một sự không phù hợp rõ ràng.

Một mô hình khác bao gồm việc sử dụng các địa chỉ được chia sẻ bởi nhiều doanh nghiệp không liên quan, thường ở các khu vực pháp lý nổi tiếng với các yêu cầu đăng ký doanh nghiệp ít nghiêm ngặt hơn. Mặc dù các công ty hợp pháp có sử dụng văn phòng chia sẻ, nhưng mật độ cao các thực thể không liên quan, thường đáng ngờ, tại một địa chỉ duy nhất có thể là một dấu hiệu cảnh báo. Những địa điểm này đôi khi có thể liên quan đến các hoạt động 'boiler room' dựa vào tính ẩn danh.

Việc sử dụng số hộp thư bưu điện (P.O. Box), thay vì địa chỉ đường phố vật lý, làm điểm liên hệ duy nhất cho trụ sở chính là có vấn đề. Mặc dù hộp thư bưu điện có thể được sử dụng để gửi thư, nhưng một tổ chức tài chính được quản lý thường được kỳ vọng sẽ có một địa chỉ vật lý có thể xác minh được cho văn phòng đăng ký của mình. Việc thiếu một địa chỉ đường phố cụ thể trên các sổ đăng ký chính thức đối với một thực thể trụ sở chính được cho là một mối lo ngại đáng kể. Những mô hình này, khi được xác định thông qua xác minh kỹ lưỡng, cho thấy mạnh mẽ rằng một công ty có thể không hoạt động với sự minh bạch và trách nhiệm giải trình cần thiết cho các dịch vụ tài chính.

Các đặc điểm địa chỉ phổ biến cần được xem xét kỹ lưỡng hơn

Sự hiện diện vật lý và pháp lý của một nhà môi giới tại một khu vực tài phán cụ thể đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ khách hàng, đặc biệt là liên quan đến các chương trình bồi thường. Nhiều khu vực tài phán được quản lý chặt chẽ, như Vương quốc Anh hoặc Síp, vận hành các quỹ bồi thường nhà đầu tư. Ví dụ, Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ở Vương quốc Anh cung cấp sự bảo vệ lên đến £85,000 cho mỗi người đủ điều kiện trên mỗi công ty nếu một công ty được quản lý bị phá sản. Quỹ bồi thường nhà đầu tư (Investor Compensation Fund) ở Síp cung cấp sự bảo vệ lên đến €20,000 cho các dịch vụ được bảo hiểm.

Tuy nhiên, các chương trình này chỉ áp dụng cho thực thể cụ thể được cấp phép và quản lý trong khu vực tài phán đó. Ví dụ, nếu một khách hàng giao dịch với một thực thể của nhà môi giới được đăng ký và cấp phép tại Seychelles, họ sẽ không đủ điều kiện để được bảo vệ từ FSCS của Vương quốc Anh, ngay cả khi nhà môi giới quảng cáo nổi bật một địa chỉ ở London cho các hoạt động chung của mình. Đây là một điểm khác biệt quan trọng: thương hiệu có thể mang tính toàn cầu, nhưng sự bảo vệ theo quy định chỉ mang tính địa phương đối với thực thể cụ thể mà khách hàng mở tài khoản. Việc một nhà môi giới chỉ có giấy phép ở đâu đó là chưa đủ; giấy phép đó phải bao gồm thực thể cụ thể và các dịch vụ cung cấp cho khách hàng.

Do đó, việc hiểu rõ địa chỉ trụ sở chính đã được xác minh và cơ quan quản lý tương ứng của nó tỷ lệ thuận với mức độ bảo vệ tài chính mà khách hàng có thể mong đợi. Một hoạt động thiếu sự hiện diện vật lý có thể kiểm chứng được trong một khu vực tài phán được quản lý hoặc có địa chỉ đăng ký chỉ ra một thực thể nằm ngoài sự giám sát quy định chặt chẽ vốn tiềm ẩn rủi ro cao hơn. Khách hàng nên ưu tiên các nhà môi giới có trụ sở chính, hoặc ít nhất là thực thể cụ thể phục vụ họ, có thể kiểm chứng được và được cấp phép trong một khu vực tài phán cung cấp bồi thường nhà đầu tư hiệu quả.

Để xác minh hiệu quả trụ sở chính được công bố của một nhà môi giới, cần có một quy trình có hệ thống, gồm nhiều bước. Đây không phải là một kiểm tra nhanh chóng, mà là một đánh giá cẩn trọng có thể bảo vệ các khoản đầu tư của bạn. Bắt đầu bằng cách ghi lại mọi địa chỉ được cung cấp trên trang web của nhà môi giới, bao gồm cả những địa chỉ ở chân trang, trang 'Liên hệ với chúng tôi' và các tài liệu pháp lý. Thu thập tất cả các số giấy phép quy định liên quan và tên của các thực thể pháp lý cụ thể được đề cập. Những chi tiết này tạo thành nền tảng cho các yêu cầu chính thức của bạn.

Tiếp theo, truy cập các trang web của các cơ quan quản lý tài chính có liên quan cho từng khu vực tài phán mà nhà môi giới tuyên bố. Ví dụ, đối với một nhà môi giới như FOREX.com, công bố trụ sở chính tại New Jersey, Hoa Kỳ và được CFTC/NFA quản lý, bạn sẽ truy cập hệ thống NFA BASIC. Nhập tên công ty hoặc NFA ID để truy xuất chi tiết đăng ký chính thức của nó, bao gồm địa chỉ đăng ký chính xác. So sánh địa chỉ đăng ký này trực tiếp với địa chỉ được nêu trên trang web của nhà môi giới. Bất kỳ sự không khớp nào ở đây đều cần được chú ý ngay lập tức. Lặp lại điều này cho tất cả các cơ quan quản lý được tuyên bố và các thực thể tương ứng của chúng.

Cuối cùng, sử dụng các dịch vụ bản đồ công cộng để kiểm tra trực quan cả địa chỉ được nêu trên trang web và địa chỉ đã đăng ký với cơ quan quản lý. Tìm kiếm sự không nhất quán: ví dụ, một tòa nhà văn phòng thương mại cho một công ty tài chính so với một ngôi nhà dân cư. Chú ý đến khu vực xung quanh và bất kỳ biển báo nào có thể nhìn thấy. Nếu sau các bước này, vẫn còn sự khác biệt, hoặc nếu các địa chỉ có vẻ đáng ngờ (ví dụ: hộp thư bưu điện là địa chỉ hoạt động chính), đó là một tín hiệu rõ ràng để tiến hành hết sức thận trọng. An ninh tài chính của bạn thường phụ thuộc vào mức độ chi tiết cụ thể này.

Nếu quy trình xác minh của bạn cho thấy sự khác biệt đáng kể giữa địa chỉ được công bố và địa chỉ đăng ký của một nhà môi giới, hoặc nếu phân tích vị trí địa lý cho thấy một địa điểm vật lý đáng ngờ, điều cần thiết là phải hiểu các kênh báo cáo và bảo vệ quyền lợi của bạn. Bước đầu tiên là liên hệ trực tiếp với cơ quan quản lý tài chính có liên quan. Nếu một nhà môi giới tuyên bố có giấy phép FCA nhưng địa chỉ đăng ký của nó trên sổ đăng ký của FCA không có hoặc khác với những gì được quảng cáo, thông tin này nên được báo cáo cho cổng thông tin danh sách cảnh báo các công ty không được phép của FCA. Các cơ quan quản lý khác như ASIC, CySEC hoặc CFTC (thông qua RED List của họ) duy trì các kênh để báo cáo các hoạt động không có giấy phép bị nghi ngờ hoặc các hoạt động gian lận.

Khi báo cáo, hãy cung cấp tất cả bằng chứng đã được ghi lại: ảnh chụp màn hình trang web của nhà môi giới, các điểm khác biệt được tìm thấy trên các sổ đăng ký chính thức và bất kỳ phát hiện bất thường nào từ các dịch vụ bản đồ. Hãy mô tả chính xác vấn đề. Các cơ quan quản lý này thường dựa vào các báo cáo công khai để xác định và điều tra các thực thể có khả năng gây vấn đề. Hành động kịp thời khi phát hiện ra những điểm khác biệt như vậy là một biện pháp bảo vệ không chỉ cho tiền của bạn mà còn có thể cho các khách hàng tiềm năng khác.

Ngoài việc báo cáo trực tiếp cho cơ quan quản lý, nếu bạn đã giao dịch với một nhà môi giới có những dấu hiệu cảnh báo này và nghi ngờ có hành vi sai trái về tài chính, hãy cân nhắc báo cáo sự việc cho các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng. Tại Vương quốc Anh, Action Fraud đóng vai trò là trung tâm báo cáo quốc gia về gian lận và tội phạm mạng. Tại Hoa Kỳ, FTC (Federal Trade Commission) cung cấp một nền tảng để báo cáo gian lận. Trung tâm khiếu nại tội phạm Internet (IC3) của FBI chấp nhận các báo cáo về tội phạm liên quan đến internet. Các bước này rất quan trọng trong việc góp phần tạo ra một môi trường giao dịch an toàn hơn và cố gắng thu hồi bất kỳ khoản tiền nào bị mất, mặc dù việc thu hồi không được đảm bảo một khi tiền đã được chuyển cho một thực thể không được quản lý.