การตรวจสอบผู้ให้บริการในนิวซีแลนด์: ทำความเข้าใจทะเบียน FMA และ FSPR

ลองจินตนาการว่าคุณได้พบโฆษณาแพลตฟอร์มการลงทุนในนิวซีแลนด์ที่ให้ผลตอบแทนที่น่าดึงดูดใจ การดำเนินการแรกและทันทีของคุณไม่ควรเป็นการฝากเงินหรือแบ่งปันข้อมูลส่วนตัว แต่ควรเป็นการตรวจสอบสถานะการกำกับดูแลของพวกเขาอย่างละเอียด กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยแหล่งข้อมูลทางการสองแหล่งที่แตกต่างกันแต่เชื่อมโยงกัน ได้แก่ ทะเบียนของ Financial Markets Authority (FMA) และ Financial Service Providers Register (FSPR) บุคคลจำนวนมากเข้าใจผิดว่าการที่บริษัทปรากฏใน FSPR เป็นหลักฐานที่เพียงพอของความชอบธรรมและการกำกับดูแลที่เหมาะสม นี่เป็นการทำให้ง่ายเกินไปซึ่งเป็นอันตราย เนื่องจาก FSPR มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างและกว้างกว่าหน้าที่การให้ใบอนุญาตเฉพาะของ FMA การทำความเข้าใจความแตกต่างนี้เป็นสิ่งสำคัญพื้นฐานในการปกป้องเงินทุนของคุณ

FMA เป็นหน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินหลักของนิวซีแลนด์ มีหน้าที่ในการออกใบอนุญาตและกำกับดูแลผู้ให้บริการทางการเงิน บังคับใช้กฎหมายตลาดการเงิน และส่งเสริมตลาดที่เป็นธรรมและมีประสิทธิภาพ เมื่อบริษัทมีใบอนุญาตจาก FMA หมายความว่าพวกเขาได้ปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง และต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการดำเนินงานที่เข้มงวด FSPR ซึ่งบริหารจัดการโดย Companies Office เพียงแค่ระบุรายชื่อนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้ให้บริการทางการเงินในนิวซีแลนด์ โดยไม่คำนึงว่าบริการเหล่านั้นได้รับการกำกับดูแลโดย FMA หรือหน่วยงานอื่นโดยเฉพาะ หรือว่าบริษัทนั้นจดทะเบียนเพื่อดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศจากฐานในนิวซีแลนด์เท่านั้น การไม่สามารถแยกแยะระหว่างทะเบียนทั้งสองนี้ และข้อมูลที่พวกเขาสื่อถึง ทำให้นักลงทุนตกอยู่ในความเสี่ยง

การกำกับดูแลบริการทางการเงินของนิวซีแลนด์ดำเนินการภายใต้ระบบแบบลำดับชั้น โดย FMA ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานสูงสุดสำหรับกิจกรรมทางการเงินที่ได้รับการกำกับดูแลส่วนใหญ่ภายในประเทศ ซึ่งรวมถึงการออกใบอนุญาตให้ผู้ออกตราสารอนุพันธ์ ผู้ให้บริการคำแนะนำทางการเงิน โครงการลงทุนแบบจัดการ และอื่นๆ การกำกับดูแลของ FMA ให้ความคุ้มครองในระดับหนึ่งผ่านกฎการปฏิบัติ ข้อกำหนดด้านเงินทุน และกลไกการแก้ไขข้อพิพาท ทะเบียนของพวกเขาจะระบุประเภทใบอนุญาตที่บริษัทถือครองอย่างชัดเจนและขอบเขตของบริการที่ได้รับอนุญาตให้ให้บริการ

ในทางตรงกันข้าม FSPR เป็นฐานข้อมูลที่สามารถค้นหาได้สาธารณะ ซึ่งระบุบุคคลและองค์กรทั้งหมดที่ให้บริการทางการเงินในนิวซีแลนด์ หรือจากนิวซีแลนด์ไปยังลูกค้าต่างประเทศ จุดสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือ การ 'จดทะเบียน' ใน FSPR เพียงอย่างเดียวไม่ได้หมายความว่า FMA ให้ใบอนุญาตหรือกำกับดูแลบริการทางการเงินเฉพาะที่กำลังเสนอ ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์ฟอเร็กซ์อาจจดทะเบียนใน FSPR เนื่องจากพวกเขาดำเนินงานจากนิวซีแลนด์ แต่การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แท้จริงของพวกเขาอาจอยู่ภายใต้อำนาจของหน่วยงานต่างประเทศ หรือสำหรับกิจกรรมบางอย่าง พวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตจาก FMA เลย นี่หมายความว่าบริษัทอาจอยู่ใน FSPR ดูเหมือนจะมีสถานะในท้องถิ่น แต่ยังคงให้บริการโดยไม่มีการคุ้มครองผู้บริโภคโดยตรงที่ FMA จัดหาให้สำหรับผู้อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์ นี่เป็นความแตกต่างที่นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์มักมองข้ามไป

ความแตกต่างที่สำคัญอยู่ที่ระดับและประเภทของการตรวจสอบด้านกฎระเบียบ การออกใบอนุญาตของ FMA เกี่ยวข้องกับการประเมินความสามารถ ความมั่นคงทางการเงิน และโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัท พร้อมกับการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง การจดทะเบียน FSPR เป็นกระบวนการบริหารจัดการมากกว่า โดยพื้นฐานแล้วเป็นการประกาศเจตนาที่จะให้บริการทางการเงิน โดยมีการตรวจสอบที่เน้นไปที่ความเหมาะสมของกรรมการและการปฏิบัติตามกฎระเบียบการต่อต้านการฟอกเงินเป็นหลัก มากกว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินเฉพาะที่เสนอ

ความแตกต่างที่สำคัญ: การออกใบอนุญาต FMA เทียบกับการจดทะเบียน FSPR

ในการตรวจสอบนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA อย่างถูกต้อง คุณต้องเข้าเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการของ FMA ที่ fma.govt.nz เมื่อเข้าไปแล้ว ให้ค้นหาฟังก์ชันการค้นหา 'Financial Service Providers Register' หรือ 'Find a provider' ป้อนชื่อทางกฎหมายที่ถูกต้องของบริษัท หรือหากมี ให้ป้อนหมายเลข FSP ของบริษัท ทะเบียน FMA จะแสดงข้อมูลสำคัญ: ชื่อทางกฎหมายของบริษัท, หมายเลข FSP, ที่อยู่ และที่สำคัญที่สุดคือใบอนุญาตเฉพาะที่บริษัทถือครอง

ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังมองหาผู้ออกตราสารอนุพันธ์ คุณควรเห็นรายการ 'Licensed as a Derivative Issuer' หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำทางการเงิน คุณควรยืนยันว่าพวกเขาได้รับ 'Licensed as a Financial Advice Provider' การที่บริษัทปรากฏในทะเบียนเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ ประเภท ของใบอนุญาตจะต้องตรงกับ ประเภท ของบริการที่พวกเขากำลังเสนอให้กับคุณ หากบริษัทอ้างว่าให้บริการ leveraged forex trading แต่ถือใบอนุญาตเพียง 'Financial Advice Provider – Class 1' นี่แสดงถึงความไม่ตรงกันอย่างร้ายแรง ทะเบียน FMA เป็นแหล่งข้อมูลที่ชัดเจนสำหรับรายละเอียดเหล่านี้ คุณควรตรวจสอบคำเตือนสาธารณะหรือการดำเนินการทางวินัยที่เกี่ยวข้องกับบริษัทบนเว็บไซต์ FMA ซึ่งจะเชื่อมโยงกับรายการของบริษัท หรือพบได้ในส่วน 'Warnings & Alerts' แยกต่างหาก นี่คือส่วนที่คู่มือส่วนใหญ่ข้ามไป แต่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการประเมินความเสี่ยงที่สมบูรณ์

โปรดให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับ 'สถานะ' ของใบอนุญาต ว่าเป็น 'Active' (ใช้งานอยู่) หรือไม่? เป็น 'Suspended' (ถูกระงับ) หรือ 'Cancelled' (ถูกยกเลิก) หรือไม่? บริษัทอาจเคยถือใบอนุญาตแต่ไม่มีอีกต่อไป ใบอนุญาตที่ใช้งานอยู่โดยไม่มีคำเตือนใดๆ เป็นเครื่องบ่งชี้ที่แข็งแกร่งที่สุดของการดำเนินงานที่ถูกต้องภายใต้การกำกับดูแลของ FMA สำหรับบริการที่ระบุ หากไม่มีใบอนุญาต FMA เฉพาะสำหรับบริการที่ให้ไว้ การอ้างสิทธิ์ใดๆ เกี่ยวกับการกำกับดูแลในท้องถิ่นถือเป็นการทำให้เข้าใจผิด

ทะเบียนผู้ให้บริการทางการเงิน (FSPR) บริหารจัดการโดย Companies Office และสามารถเข้าถึงได้ที่ fsp-register.companiesoffice.govt.nz ทะเบียนนี้เป็นฐานข้อมูลของนิติบุคคลทั้งหมดที่ให้บริการทางการเงินใน NZ หรือให้บริการทางการเงินจาก NZ ไปยังลูกค้าต่างประเทศ การค้นหาบริษัทที่นี่เป็นการยืนยันการมีอยู่ตามกฎหมายและการจดทะเบียนในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินใน NZ อย่างไรก็ตาม และนี่คือข้อแตกต่างที่สำคัญ การจดทะเบียน FSPR เองไม่ใช่ใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมที่ได้รับการกำกับดูแลเฉพาะ เช่น การออกตราสารอนุพันธ์ หรือการให้คำแนะนำทางการเงิน

เมื่อค้นหา FSPR ให้ป้อนชื่อทางกฎหมายของบริษัท หรือหมายเลข FSP รายการจะแสดงรายละเอียด เช่น วันที่จดทะเบียน ที่อยู่ ข้อมูลกรรมการ และ 'บริการทางการเงิน' ที่พวกเขาจดทะเบียนเพื่อให้บริการ บริการที่จดทะเบียนเหล่านี้มักเป็นหมวดหมู่กว้างๆ เช่น 'การจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน', 'การทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลสภาพคล่อง' หรือ 'การดำเนินบริการโอนเงินหรือมูลค่า' สิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบบริการที่ระบุเหล่านี้กับสิ่งที่บริษัทกำลังเสนอให้กับคุณจริงๆ ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจจดทะเบียนใน FSPR เพื่อ 'ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลสภาพคล่อง' แต่หากไม่มีใบอนุญาต Derivative Issuer ที่ชัดเจนจาก FMA พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้เสนอ over-the-counter derivatives (เช่น การซื้อขาย forex หรือ CFD) ให้กับลูกค้ารายย่อยใน NZ FSPR เพียงแค่ยืนยันสถานะของพวกเขาในฐานะผู้ให้บริการทางการเงิน ส่วนทะเบียน FMA ยืนยันว่าพวกเขาได้รับ ใบอนุญาต ให้ทำอะไร

บริษัทจำนวนมากใน FSPR จดทะเบียนเพื่อให้บริการเฉพาะลูกค้าภายนอก NZ เท่านั้น หรืออาจจดทะเบียนสำหรับกิจกรรมที่ไม่ต้องมีใบอนุญาต FMA เฉพาะ เช่น การจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท ซึ่งหมายความว่าการมีชื่อใน FSPR โดยไม่มีใบอนุญาต FMA ที่สอดคล้องกันสำหรับกิจกรรมที่เป็นปัญหา จะไม่ให้การคุ้มครองผู้บริโภคที่ได้รับการสนับสนุนจาก FMA สำหรับชาว NZ ที่เข้าร่วมในกิจกรรมที่ได้รับการกำกับดูแล นี่เป็นการจดทะเบียนนิติบุคคลทางธุรกิจ ไม่ใช่การรับรองวิธีการดำเนินงานหรือความปลอดภัยของข้อเสนอของพวกเขา

กลยุทธ์ที่ร้ายกาจเป็นพิเศษที่ผู้ดำเนินการที่ผิดกฎหมายใช้คือ 'clone firm' นิติบุคคลเหล่านี้จะใช้ชื่อ หรือชื่อที่คล้ายกันมาก ของบริษัทที่ถูกต้องตามกฎหมายและได้รับใบอนุญาตจาก FMA เพื่อหลอกลวงนักลงทุน พวกเขาอาจใช้แบรนด์ การออกแบบเว็บไซต์ และข้อมูลติดต่อที่เหมือนกัน โดยเปลี่ยนเพียงรายละเอียดเล็กน้อย เช่น โดเมนอีเมล หรืออักขระตัวเดียวในชื่อบริษัท สิ่งนี้ทำให้การตรวจสอบเป็นเรื่องยากอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ การป้องกันที่ดีที่สุดของคุณคือการใส่ใจในรายละเอียดอย่างพิถีพิถัน และปฏิเสธที่จะเชื่อข้อมูลใดๆ ที่บริษัทให้มาโดยตรงในระหว่างการตรวจสอบเบื้องต้นของคุณ

เมื่อตรวจสอบทะเบียน FMA และ FSPR ให้ตรวจสอบเสมอว่าหมายเลข FSP, ที่อยู่จริง และชื่อทางกฎหมายที่ระบุ ตรงกับรายละเอียดในทะเบียนทางการอย่างแม่นยำ ไม่ใช่สิ่งที่แสดงบนเว็บไซต์หรือเอกสารการตลาดของบริษัท หากบริษัทติดต่อคุณโดยไม่ได้รับเชิญ โดยอ้างว่าเป็นบริษัทที่มีชื่อเสียง ให้สงสัยไว้ก่อนเสมอ ตรวจสอบตัวตนของพวกเขาโดยการค้นหาข้อมูลติดต่อทางการของบริษัทที่ถูกต้องตามกฎหมายในทะเบียน FMA ด้วยตนเอง และติดต่อพวกเขาโดยตรง แทนที่จะใช้ข้อมูลติดต่อใดๆ ที่ผู้โทรหรือในอีเมลให้มา

ข้อผิดพลาดอีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับบริษัทที่จดทะเบียนใน FSPR โดยมีที่อยู่ใน NZ จากนั้นใช้การจดทะเบียนนั้นเพื่อสร้างความประทับใจว่ามีการกำกับดูแลเต็มรูปแบบจาก FMA แม้ว่าพวกเขาจะถือใบอนุญาตประเภทพื้นฐานมาก หรือได้รับอนุญาตให้ให้บริการเฉพาะลูกค้าต่างประเทศเท่านั้น สิ่งนี้สร้างความรู้สึกปลอดภัยที่ผิดพลาด ตั้งคำถามเสมอเกี่ยวกับขอบเขตของการจดทะเบียนใน NZ ของพวกเขา และที่สำคัญที่สุดคือ พวกเขาถือใบอนุญาต FMA เฉพาะที่จำเป็นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือบริการที่พวกเขากำลังเสนอให้กับคุณ ในฐานะผู้อยู่อาศัยใน NZ หรือไม่ หากไม่มีใบอนุญาตนั้น เงินของคุณจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยกฎของ FMA

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการตรวจสอบและมาตรการรับมือ

ผู้ให้บริการทางการเงินบางรายที่จดทะเบียนใน FSPR อาจระบุอย่างเปิดเผยว่าพวกเขาอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานต่างประเทศแทนที่จะเป็น FMA แม้ว่าการที่นิติบุคคลที่จดทะเบียนในนิวซีแลนด์จะได้รับการกำกับดูแลจากต่างประเทศสำหรับกิจกรรมบางอย่างนั้นไม่ได้ผิดกฎหมายโดยเนื้อแท้ แต่ก็มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันอย่างมากสำหรับลูกค้าในนิวซีแลนด์ ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจจดทะเบียน FSPR และอ้างว่าได้รับการกำกับดูแลโดย Financial Services Authority (เซเชลส์) หรือ Securities Commission of the Bahamas แม้ว่าหน่วยงานเหล่านี้จะเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่ถูกต้องตามกฎหมายในเขตอำนาจของตน แต่การกำกับดูแลของพวกเขาก็ไม่ได้ครอบคลุมถึงการคุ้มครองผู้อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์ที่ติดต่อกับบริษัทนั้นจากนิวซีแลนด์

ผลที่ตามมาในทางปฏิบัติชัดเจนมาก หากเกิดข้อพิพาทขึ้น หรือหากบริษัทล้มละลาย การเยียวยาของคุณจะอยู่ภายใต้กฎหมายและโครงการคุ้มครองผู้บริโภคของเขตอำนาจศาลในต่างประเทศ ซึ่งอาจแตกต่างกันอย่างมากและด้อยกว่ากฎหมายและโครงการของนิวซีแลนด์ โดยทั่วไปแล้ว สิ่งนี้หมายถึงระยะเวลาการแก้ไขที่ยาวนานขึ้น ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น และอาจมีวงเงินชดเชยที่ต่ำกว่าหรือไม่ได้รับเลยเมื่อเทียบกับนิติบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FMA Financial Services Complaints Limited (FSCL) และ Insurance & Financial Services Ombudsman Scheme (IFSO) ซึ่งเป็นบริการระงับข้อพิพาทอิสระฟรีของนิวซีแลนด์ โดยทั่วไปจะครอบคลุมเฉพาะบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA หรือบริษัทที่มีข้อผูกพัน FSPR เฉพาะเจาะจงต่อลูกค้าในนิวซีแลนด์เท่านั้น

ด้วยเหตุผลเหล่านี้ การเลือกบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตโดยตรงจาก FMA สำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินที่คุณตั้งใจจะใช้ในฐานะผู้อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์จึงเป็นสิ่งที่ควรทำ แม้ว่าการกำกับดูแลจากต่างประเทศอาจเป็นที่ยอมรับสำหรับเทรดเดอร์ที่มีประสบการณ์ซึ่งเข้าใจผลกระทบของกรอบกฎหมายข้ามพรมแดนอย่างถ่องแท้ แต่สำหรับนักลงทุนรายย่อยทั่วไป การไม่มีการคุ้มครองโดยตรงจาก FMA หมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้น ความสะดวกสบายที่รับรู้จากการติดต่อกับบริษัทที่จดทะเบียน FSPR ซึ่งมีการกำกับดูแลจากต่างประเทศ มักไม่สามารถชดเชยความปลอดภัยที่ลดลงได้

กระบวนการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินเป็นไปในแนวทางที่คล้ายกัน แต่มีความเฉพาะเจาะจงมากยิ่งขึ้นภายใต้ขอบเขตอำนาจของ FMA ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2021 พระราชบัญญัติแก้ไขกฎหมายบริการทางการเงิน (FSLAA) ได้นำระบบการออกใบอนุญาตใหม่สำหรับผู้ให้บริการคำแนะนำทางการเงิน (FAPs) มาใช้ ซึ่งหมายความว่าบุคคลหรือนิติบุคคลที่ให้คำแนะนำทางการเงินจะต้องมีใบอนุญาต FAP ด้วยตนเอง หรือดำเนินงานภายใต้การดูแลของ FAP ที่ได้รับใบอนุญาต การที่บุคคลเพียงแค่จดทะเบียนใน FSPR ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินนั้นไม่เพียงพออีกต่อไป พวกเขาจะต้องเชื่อมโยงอย่างชัดเจนกับ FAP ที่ได้รับใบอนุญาต

ในการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงิน ขั้นแรกให้ค้นหา FAP ที่พวกเขาอ้างว่าสังกัดอยู่ในทะเบียนของ FMA ตรวจสอบให้แน่ใจว่า FAP นั้นมีใบอนุญาตที่ยังคงมีผลบังคับใช้ ภายในข้อมูลของ FAP ควรมีรายชื่อที่ปรึกษาทางการเงิน (หรือที่เรียกว่า 'ที่ปรึกษาทางการเงิน ตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้ง หรือตัวแทน') ที่เชื่อมโยงกับใบอนุญาตนั้น ยืนยันว่าชื่อของที่ปรึกษาแต่ละคนปรากฏอยู่ในรายชื่อนี้ หากคุณติดต่อกับที่ปรึกษาแต่ละคนที่อ้างว่าประกอบอาชีพอิสระ พวกเขาจะต้องมีใบอนุญาต FAP ของตนเอง ทะเบียนของ FMA จะระบุว่าใบอนุญาตของพวกเขาเป็น 'Class 1' (สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย) หรือ 'Class 2' (คำแนะนำจำกัดเฉพาะผลิตภัณฑ์บางอย่าง)

ที่ปรึกษาทางการเงินอาจจดทะเบียน FSPR แต่หากไม่มีการเชื่อมโยงกับใบอนุญาต FAP ในทะเบียนของ FMA หรือไม่มีใบอนุญาตของตนเอง พวกเขาจะขาดอำนาจที่ถูกต้องตามกฎหมายในการให้คำแนะนำทางการเงินในนิวซีแลนด์ กระบวนการตรวจสอบนี้ไม่ควรใช้เวลาเกินสองสามนาที แต่ให้ความมั่นใจที่สำคัญยิ่ง ในทางปฏิบัติ เจ้าหน้าที่จะขอเอกสารและรายละเอียดการตรวจสอบซ้ำสองครั้ง เนื่องจากนี่เป็นจุดสำคัญในการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับพวกเขา ไม่ใช่แค่สำหรับคุณ

FSPR มักจะมีรายชื่อนิติบุคคลที่ให้บริการทางการเงินเป็นหลัก หรือแม้แต่เฉพาะสำหรับลูกค้าที่อยู่นอกประเทศนิวซีแลนด์ บริษัทเหล่านี้ใช้นิวซีแลนด์เป็นฐานในการดำเนินงาน แต่ไม่จำเป็นต้องได้รับการกำกับดูแลโดย FMA สำหรับบริการเฉพาะที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้าที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย แม้ว่าพวกเขาจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อที่จะได้รับการขึ้นทะเบียนใน FSPR เช่น การมีสำนักงานจริงและการปฏิบัติตามข้อผูกพันในการต่อต้านการฟอกเงิน แต่การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบสำหรับบริการทางการเงินหลักที่พวกเขาให้จะอยู่ภายใต้อำนาจของหน่วยงานต่างประเทศ หรือในบางกรณีอาจไม่มีหน่วยงานกำกับดูแลบริการทางการเงินเฉพาะเลย

สิ่งนี้อาจสร้างความสับสนเป็นพิเศษสำหรับนักลงทุนต่างชาติที่พบเจอบริษัทที่จดทะเบียน FSPR การมีอยู่บน FSPR อาจบ่งบอกถึงระดับความมั่นคงด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับนิวซีแลนด์ ซึ่งไม่ถูกต้องเสมอไปสำหรับบริการข้ามพรมแดน ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจจดทะเบียน FSPR ในฐานะ 'ผู้ดูแลกองทุน' แต่ดำเนินการโครงการลงทุนเฉพาะสำหรับลูกค้าในประเทศอื่น โดยผลิตภัณฑ์การลงทุนจริงได้รับการกำกับดูแลโดยเขตอำนาจศาลเช่นหมู่เกาะเคย์แมนหรือวานูอาตู กลไกการคุ้มครองผู้บริโภคและโครงการระงับข้อพิพาทของ FMA จะไม่ใช้กับลูกค้าต่างชาติเหล่านี้ และจะไม่ใช้กับผู้อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์ที่ถูกนำทางไปยังสาขาต่างประเทศของบริษัทดังกล่าวโดยไม่ตั้งใจ

ดังนั้น สำหรับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นผู้อยู่อาศัยในนิวซีแลนด์หรือไม่ก็ตาม ที่กำลังพิจารณาบริษัทที่พบใน FSPR จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องชี้แจงว่า ใคร คือลูกค้าเป้าหมาย และ หน่วยงานกำกับดูแลใด ที่รับผิดชอบหลักสำหรับบริการเฉพาะที่เสนอ หากบริษัทมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าต่างประเทศเป็นหลัก แม้ว่าจะจดทะเบียน FSPR แล้วก็ตาม ร่มเงาการกำกับดูแลของ FMA ก็ไม่น่าจะให้การคุ้มครองได้

หลังจากที่คุณได้ตรวจสอบอย่างละเอียดทั้งในทะเบียน FMA และ FSPR แล้ว คุณอาจพบความคลาดเคลื่อน บางทีบริษัทที่คุณกำลังค้นคว้าอาจไม่อยู่ในรายการเลย หรืออยู่ในรายการแต่ไม่มีใบอนุญาต FMA เฉพาะสำหรับบริการที่นำเสนอ หรือรายละเอียดในทะเบียน (ที่อยู่, หมายเลข FSP, ชื่อทางกฎหมาย) อาจไม่ตรงกับที่บริษัทให้มาอย่างแม่นยำ ในสถานการณ์เหล่านี้ การดำเนินการทันทีของคุณคือการยุติการติดต่อ อย่าดำเนินการเปิดบัญชีหรือฝากเงินใดๆหากบริษัทอ้างว่าได้รับใบอนุญาต FMA แต่ไม่ปรากฏในทะเบียน FMA สำหรับประเภทใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง หรือหากปรากฏใน FSPR แต่ไม่มีใบอนุญาต FMA ที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล นี่เป็นสาเหตุสำคัญที่น่ากังวล การพลาด 'โอกาส' ที่คิดว่าดีนั้นดีกว่าการเสี่ยงเงินลงทุนทั้งหมดของคุณกับหน่วยงานที่ไม่ได้รับการกำกับดูแลหรือมีใบอนุญาตที่ไม่ถูกต้อง โปรดจำไว้ว่า บริษัทที่ถูกกฎหมายและได้รับการกำกับดูแลจะโปร่งใสเสมอเกี่ยวกับใบอนุญาตของตน และจะปรากฏในทะเบียนทางการพร้อมข้อมูลที่ถูกต้องและตรวจสอบได้หากคุณพบบริษัทที่คุณสงสัยว่าดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุญาตที่ถูกต้อง หรือหากคุณเชื่อว่าคุณตกเป็นเป้าหมายของบริษัทแอบอ้าง คุณมีหน้าที่ต้องรายงาน FMA มีส่วน 'คำเตือนและประกาศ' และมีช่องทางให้ผู้บริโภครายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย การให้รายละเอียดของบริษัทและลักษณะข้อกังวลของคุณสามารถช่วยปกป้องนักลงทุนรายอื่นได้ ความระมัดระวังนี้เป็นการป้องกันร่วมกันต่อผู้ที่พยายามแสวงหาประโยชน์จากความคลุมเครือด้านกฎระเบียบ

สำหรับลูกค้าในนิวซีแลนด์ที่ใช้บริการจากผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาต FMA มีช่องทางที่กำหนดไว้สำหรับการคุ้มครองและการระงับข้อพิพาท หากคุณมีข้อร้องเรียนต่อบริษัทที่ได้รับใบอนุญาต FMA ซึ่งไม่สามารถแก้ไขได้โดยตรงกับผู้ให้บริการ คุณสามารถส่งเรื่องไปยังโครงการระงับข้อพิพาทภายนอกอิสระ (EDR) ได้ นิวซีแลนด์มีโครงการ EDR หลักสองโครงการ ได้แก่ Financial Services Complaints Limited (FSCL) และ Insurance & Financial Services Ombudsman Scheme (IFSO) ผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาต FMA ทั้งหมดจะต้องเป็นสมาชิกของโครงการใดโครงการหนึ่งเหล่านี้โครงการเหล่านี้ให้บริการฟรีและเป็นกลางเพื่อช่วยแก้ไขข้อพิพาทระหว่างผู้บริโภคและผู้ให้บริการทางการเงิน พวกเขามีอำนาจในการตัดสินใจที่มีผลผูกพันกับบริษัท รวมถึงการสั่งให้ชดเชยค่าเสียหายได้ถึงขีดจำกัดที่กำหนด สำหรับ FSCL วงเงินชดเชยปัจจุบันสำหรับข้อร้องเรียนคือ NZD 200,000 ในขณะที่ IFSO โดยทั่วไปมีวงเงิน NZD 200,000 ต่อข้อร้องเรียน ขีดจำกัดเหล่านี้มีความสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจ แม้ว่าจะมอบความปลอดภัยที่สำคัญ แต่ก็ไม่ได้รับประกันการกู้คืนเต็มจำนวนสำหรับการสูญเสียจำนวนมาก นี่คือรายละเอียดเชิงปฏิบัติที่นักลงทุนจำนวนมากเพิ่งจะทราบเมื่อสายเกินไปการตรวจสอบว่าบริษัทเป็นสมาชิกของโครงการ EDR ใดเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งมักจะระบุไว้ในรายการทะเบียน FMA หรือบนเว็บไซต์ของบริษัทเอง ข้อมูลนี้เป็นตัวบ่งชี้สำคัญของการคุ้มครองลูกค้าอย่างแท้จริง บริษัทที่จดทะเบียน FSPR เท่านั้นและได้รับการกำกับดูแลจากต่างประเทศเพียงอย่างเดียว โดยทั่วไปจะไม่เป็นสมาชิกของโครงการ EDR ที่ตั้งอยู่ในนิวซีแลนด์เหล่านี้ ซึ่งจะลดช่องทางในการเยียวยาในประเทศของคุณลงอย่างมาก การมีใบอนุญาต FMA และการเป็นสมาชิกในโครงการ EDR ของนิวซีแลนด์ จึงเป็นรูปแบบการคุ้มครองผู้บริโภคที่แข็งแกร่งที่สุดที่มีอยู่ในประเทศ